[Firma]

Ser att detta är en gammal tråd, men tänker att du inte är ensam om att ha problem med att få tag i kapital till ditt nystartade företag så tänkte göra ett inlägg om de finansieringsmöjligheter det finns att välja mellan. Andra får gärna komplettera med ytterligare alternativ och egna erfarenheter.

1. Skattekredit – är egentligen inte något erkänt begrepp, men med nuvarande regelverk kan bolag med en beräknad omsättning på högst 1 miljoner kronor, välja att redovisa moms årsvis, det innebär i praktiken att du i princip lånar pengar räntefritt (därav Skattekredit) tills det är dags att betala.

Fördelar:
– Billigast
– Inga räntekostnader
– Passar nystartade företag

Nackdelar:
– Det gäller att du håller koll på momsen så att det inte blir en skattesmäll senare.
– Många aktiebolag måste redovisa kvartalsvis/månadsvis.
– Inte ett ”verkligt” företagslån.

2. Banklån är oftast svårt att få för nybildade småföretag, ett alternativ kan vara Lilla Företagslånet hos Marginalen Bank på upp till 250.000 kr. Årsräntan är från 4.15% och den personliga borgen är endast 20% av lånebeloppet, den övriga risken garanterar Europeiska Investeringsfonden (EIF). Notera att det krävs minst ett bokslut för att ansöka om det EU-garanterade småföretagslånet.

Fördelar:

– Låg ränta från 4.15%
– Låg personlig risk (endast 20% borgen krävs)

Nackdelar:

– Relativt små lånesummor
– Du får ha max 9 heltidsanställda i ditt företag.
– Du får ha max 20.000.000 kr i omsättning och balansomslutning.

3. Företagslån med personlig borgen. Såg att OPR-Finance kom på tal, det finns ganska många olika företagslån utan säkerhet som de flesta fungerar på ungefär samma vis som ett privatlån. Dessa lån kräver i regel att du personligen garanterar att skulden återbetalas en så kallad personlig borgen, som innebär att du själv tar över skulden om företaget inte klarar av att betala tillbaka pengarna.

Fördelar:
– Möjligt att få lån även för nystartade företag (dock krävs oftast 6-12 mån
verksamhet samt omsättning).
– Inget krav på säkerhet, vilket innebär att du är fri att disponera pengarna som du
vill inom företag, till investering, löner, inköp etc.

Nackdelar:
– Oftast höga räntor eller dyra avgifter
– Du riskerar personlig skuldsättning

4. Factoring – innebär att du belånar eller säljer kundfodringar (fakturor) och får 50-99% av fakturans värde utbetalt direkt. Så länge inte kreditrisken hos kunden bedöms vara för stor, kan alla företag sälja eller belåna fakturor.

Fördelar:

– Tillgängligheten.
– Tillgång till likvida medel omgående
– Om fakturaköpet sker utan regress övertar factoringbolaget hela kreditrisken för f akturan.

Nackdelar:
– Mycket dyr finansieringsform
– Du förlorar intäkter från de fakturor du säljer
– Om fakturaköpet sker med regress, tar du hela kreditrisken om kunden inte betalar fordringen.

5. Crowdfunding – gräsrotsfinansiering gör det möjligt för företag att finansiera uppstart / tillväxt via en crowdfunding plattform. Där flera privatpersoner/företag kan välja att investera kapital eller låna ut pengar i en affärsidé. Crowdfunding kan ske i utbyte mot bolagsandelar, belöningar eller ränta.

Fördelar:
– Passar projekt/företag som inte beviljas banklån
– Ingen personlig borgen krävs
– Du bestämmer själv lånevillkor

Nackdelar:
– Tidskrävande, insamlingen ligger i regel tillgänglig på marknadsplatsen i minst 30 dagar.
– Inte säkert att insamlingen/lånet fulltecknas.

6. Företagskredit (Checkräkningskredit) – fungerar i stort likt ett företagslån men kopplas till ert företagskonto och fungerar likt ett kreditkort där du endast betalar för den del av krediten som faktiskt belastas. Flera populära bokföringsprogram så som Visma samt Fortnox, har kopplat ihop sina bokföringstjänster med finansbolag som erbjuder anpassade kontokrediter efter att man analyserat ert företags bokföring/banktransaktioner.

Fördelar:
– Du betalar endast för den del av krediten som belastas
– Möjlighet att göra direktuttag vid akutbehov

Nackdelar:
– Höga månadsräntor och ibland uttagsavgifter
– Begränsad kreditstorlek

[Författare]

Inlägg