Företag växer snabbt & har akut behov av kapital

[pengus]

Vi startade vårat handelsbolag i September förra året. Sedan start har vi endast använt egna medel, ca. 8000kr för att bygga hemsidan och köpa in första produkter, och därefter har intäkter låtit oss utöka. Vi säljer kosttillskott – importerar råvaror sedan tillverkar och säljer slutprodukterna i Sverige. I februari sålde vi för 500kr, i Juni sålde vi för 53 000kr och prognosen för Juli är 80 000kr.

Fram tills nu har det fungerat att sköta allting från våra hem, men vi växer så snabbt så timmarna räcker inte till längre (och kunderna får lida). Vi är i akut behov av att hyra större lokal, maskiner, lager-möbler/inredning, ordentligt kontor etc. som totalt skulle kosta runt 150 000kr

Problemet är först och främst att vi inte än har någon kreditvärdighet, vi har ju inte deklarerat något än. Kan vi ens låna från en bank då? Banken är dessutom rejält långsam, vi har hållt på med ansökningsprocessen för att öppna företagskonto hos SEB sedan i Maj (det börjar närma sig färdigt) och nu står vi i någon sorts kö som är extra långsam då folk är på semester.

Almi verkar ju bara vara något tillägg man använder om banken inte kan låna ut tillräckligt mycket.

Vart fan vänder vi oss? Det är bråttom

[Stefan72]

Finns nog inga snabba lösningar antar jag. Det är så här det fungerar. Det är ju banklån då , almi kan ju gå in men bara kontra befintliga pengar som redan finns. Behöver du 150k så kan du får hjälp med 75k alltså. Sen riskkapital då……Crowdfunding finns ju men det tar ju tid det också.

[Jimmy Ostrom]

Vad roligt att det går bra. Men jag kan inte riktigt förstå att ni inte får timmarna att räcka till när ni säljer för 80 tusen, har ni en snittorder på 300 kronor har ni runt 10 ordrar om dagen och detta fixar man på ett lillfinger enligt mig. Har ni automatiserat hemsidan fullt ut? Har ni koppling till tex Unifaun så ni får ut fraktsedlar etc med ett knapptryck?

Det finns otroligt mycket att automatisera. Är bokföringsprogrammet kopplat till hemsidan så detta är mer eller mindre automatiserat?

Jag skulle personligen sett till att fixa dessa saker innan ni lånar massa pengar. Samma sak med lokal, håll ut tills ni vet mer under en 12 månaders period om försäljningen håller i sig. Kanske en container kan göra susen, finns från 450 kronor per månad att hyra och vill man ha den inred och med el etc ligger dom på runt 1000-1500 per månad.

@pengus 92430 wrote:

Vi startade vårat handelsbolag i September förra året. Sedan start har vi endast använt egna medel, ca. 8000kr för att bygga hemsidan och köpa in första produkter, och därefter har intäkter låtit oss utöka. Vi säljer kosttillskott – importerar råvaror sedan tillverkar och säljer slutprodukterna i Sverige. I februari sålde vi för 500kr, i Juni sålde vi för 53 000kr och prognosen för Juli är 80 000kr.

Fram tills nu har det fungerat att sköta allting från våra hem, men vi växer så snabbt så timmarna räcker inte till längre (och kunderna får lida). Vi är i akut behov av att hyra större lokal, maskiner, lager-möbler/inredning, ordentligt kontor etc. som totalt skulle kosta runt 150 000kr

Problemet är först och främst att vi inte än har någon kreditvärdighet, vi har ju inte deklarerat något än. Kan vi ens låna från en bank då? Banken är dessutom rejält långsam, vi har hållt på med ansökningsprocessen för att öppna företagskonto hos SEB sedan i Maj (det börjar närma sig färdigt) och nu står vi i någon sorts kö som är extra långsam då folk är på semester.

Almi verkar ju bara vara något tillägg man använder om banken inte kan låna ut tillräckligt mycket.

Vart fan vänder vi oss? Det är bråttom

[Mr Jonas]

Hej
Om du behöver pengar dom närmaste 6 – 12 månaderna så kan du släppa tanken på Almi och liknande. Dom behöver tid. Mitt råd är att personligen gå till banken. Där lånar du pengar på DIG, som du sedan kan föra in i din verksamhet.
Om dom säger nej, så kolla om förälder eller likn kan gå i borgen, ibland hjälper det.

Om det fortfarande är nej. Sätt dig ner och räkna om din verksamhet klarar 20% – 40% ränta, samt att återbetala lånet på några månader. Om du ser att det håller, vänd dig till OPR-företags lån (finns även andra liknande verksamheter).
Tänk på att bara låna till det du behöver… inte till det du vill ha…

Dina drömmar om lager-möbler/inredning och kontor får vänta tills du betalat av dina maskiner. (OPR-företagslån).
Det är din produktion, försäljning som är prio 1.

Lycka till
Jonas

[pengus]

Så,
Att timmarna inte räcker till är inte pga. packning utan produktion. Vi fyller och pressar våra egna kapslar bl.a. vilket är ett jäkla jobb. Vi behöver alltså köpa in en maskin (80 000:-) för detta, och denna maskin väger runt 1 ton samt är högljudd så vi måste även ha en lokal för denna. Det är 8-10 timmars kapselpressande om dagen nu, då vi gör det med en manuell liten mackapär.

Tack för tipset om OPR-företags lån

[Jolo]

Jimmy, var hittar man inredda container med el?
Har du något länk?

[Ekraft]

Finns det ingen chans att ni kan leja ut jobbet till någon som redan har en maskin, istället för att köpa en stor sak som kräver en stor lokal ni behöver teckna 36-månaderskontrakt på? Dessutom larm, försäkringar, serviceavtal ifall maskinen går sönder etc. Även om den som har maskinen gör en vinst på er, så behöver det inte för er bli dyrare än att köpa en maskin som kanske går en timme om dagen.

Ett alternativ kan också vara att leasa maskinen.

[Jimmy Ostrom]

Okej då hänger jag med.

@pengus 92435 wrote:

Så,
Att timmarna inte räcker till är inte pga. packning utan produktion. Vi fyller och pressar våra egna kapslar bl.a. vilket är ett jäkla jobb. Vi behöver alltså köpa in en maskin (80 000:-) för detta, och denna maskin väger runt 1 ton samt är högljudd så vi måste även ha en lokal för denna. Det är 8-10 timmars kapselpressande om dagen nu, då vi gör det med en manuell liten mackapär.

Tack för tipset om OPR-företags lån

[Firma]

Ser att detta är en gammal tråd, men tänker att du inte är ensam om att ha problem med att få tag i kapital till ditt nystartade företag så tänkte göra ett inlägg om de finansieringsmöjligheter det finns att välja mellan. Andra får gärna komplettera med ytterligare alternativ och egna erfarenheter.

1. Skattekredit – är egentligen inte något erkänt begrepp, men med nuvarande regelverk kan bolag med en beräknad omsättning på högst 1 miljoner kronor, välja att redovisa moms årsvis, det innebär i praktiken att du i princip lånar pengar räntefritt (därav Skattekredit) tills det är dags att betala.

Fördelar:
– Billigast
– Inga räntekostnader
– Passar nystartade företag

Nackdelar:
– Det gäller att du håller koll på momsen så att det inte blir en skattesmäll senare.
– Många aktiebolag måste redovisa kvartalsvis/månadsvis.
– Inte ett ”verkligt” företagslån.

2. Banklån är oftast svårt att få för nybildade småföretag, ett alternativ kan vara Lilla Företagslånet hos Marginalen Bank på upp till 250.000 kr. Årsräntan är från 4.15% och den personliga borgen är endast 20% av lånebeloppet, den övriga risken garanterar Europeiska Investeringsfonden (EIF). Notera att det krävs minst ett bokslut för att ansöka om det EU-garanterade småföretagslånet.

Fördelar:

– Låg ränta från 4.15%
– Låg personlig risk (endast 20% borgen krävs)

Nackdelar:

– Relativt små lånesummor
– Du får ha max 9 heltidsanställda i ditt företag.
– Du får ha max 20.000.000 kr i omsättning och balansomslutning.

3. Företagslån med personlig borgen. Såg att OPR-Finance kom på tal, det finns ganska många olika företagslån utan säkerhet som de flesta fungerar på ungefär samma vis som ett privatlån. Dessa lån kräver i regel att du personligen garanterar att skulden återbetalas en så kallad personlig borgen, som innebär att du själv tar över skulden om företaget inte klarar av att betala tillbaka pengarna.

Fördelar:
– Möjligt att få lån även för nystartade företag (dock krävs oftast 6-12 mån
verksamhet samt omsättning).
– Inget krav på säkerhet, vilket innebär att du är fri att disponera pengarna som du
vill inom företag, till investering, löner, inköp etc.

Nackdelar:
– Oftast höga räntor eller dyra avgifter
– Du riskerar personlig skuldsättning

4. Factoring – innebär att du belånar eller säljer kundfodringar (fakturor) och får 50-99% av fakturans värde utbetalt direkt. Så länge inte kreditrisken hos kunden bedöms vara för stor, kan alla företag sälja eller belåna fakturor.

Fördelar:

– Tillgängligheten.
– Tillgång till likvida medel omgående
– Om fakturaköpet sker utan regress övertar factoringbolaget hela kreditrisken för f akturan.

Nackdelar:
– Mycket dyr finansieringsform
– Du förlorar intäkter från de fakturor du säljer
– Om fakturaköpet sker med regress, tar du hela kreditrisken om kunden inte betalar fordringen.

5. Crowdfunding – gräsrotsfinansiering gör det möjligt för företag att finansiera uppstart / tillväxt via en crowdfunding plattform. Där flera privatpersoner/företag kan välja att investera kapital eller låna ut pengar i en affärsidé. Crowdfunding kan ske i utbyte mot bolagsandelar, belöningar eller ränta.

Fördelar:
– Passar projekt/företag som inte beviljas banklån
– Ingen personlig borgen krävs
– Du bestämmer själv lånevillkor

Nackdelar:
– Tidskrävande, insamlingen ligger i regel tillgänglig på marknadsplatsen i minst 30 dagar.
– Inte säkert att insamlingen/lånet fulltecknas.

6. Företagskredit (Checkräkningskredit) – fungerar i stort likt ett företagslån men kopplas till ert företagskonto och fungerar likt ett kreditkort där du endast betalar för den del av krediten som faktiskt belastas. Flera populära bokföringsprogram så som Visma samt Fortnox, har kopplat ihop sina bokföringstjänster med finansbolag som erbjuder anpassade kontokrediter efter att man analyserat ert företags bokföring/banktransaktioner.

Fördelar:
– Du betalar endast för den del av krediten som belastas
– Möjlighet att göra direktuttag vid akutbehov

Nackdelar:
– Höga månadsräntor och ibland uttagsavgifter
– Begränsad kreditstorlek

[Författare]

Inlägg